Épargne & Bourse : Le guide complet pour passer à l’action 🚀

👋 Yo !

Cette semaine, édition spéciale "hors série" : on creuse ensemble les deux sujets clés des précédentes newsletters : l'épargne et tes premiers pas en bourse.

Parce que comprendre, c'est bien, mais agir précisément, c'est mieux.

🔸 Partie 1 : Épargner efficacement

1️⃣ Combien épargner exactement chaque mois ?

Pour ça, rien de mieux que la règle simple du 50/30/20 :

• 50% pour tes frais fixes (loyer, courses, charges, internet...).

• 30% pour tes loisirs et dépenses plaisir.

• 20% directement placés en épargne ou investissement.

Le secret ? Analyse précisément tes dépenses des trois derniers mois, puis ajuste ces proportions selon ta réalité. Si 20% est trop élevé pour commencer, démarre doucement avec 10% ou même 5%, puis augmente progressivement.

2️⃣ Comment concrètement automatiser ton épargne ?

La clé : le virement automatique.

Tu peux :

• Paramétrer depuis ton compte bancaire classique un virement automatique dès que ton salaire tombe.

• Ou programmer directement via les applications d’investissement (Shares, Trade Republic, Revolut, etc.). Certaines applis permettent même des virements hebdomadaires, idéal pour ancrer l’habitude d’épargne dans ton quotidien.

3️⃣ Les pièges classiques à éviter :

• Éviter de commencer trop fort : mieux vaut 10% tenables sur le long terme que 30% que tu abandonneras au bout de trois mois.

• Définir un objectif clair pour ton épargne : vacances, immobilier, retraite ? Cela t'aidera à rester motivé et surtout à ne pas dépenser inutilement ton épargne.

• Considérer ton épargne comme un argent "bloqué" sauf urgence majeure. La discipline est ton alliée numéro 1.

4️⃣ Dois-tu toujours augmenter ton épargne ?

Oui, progressivement. Quand ton salaire augmente ou que tes charges diminuent, profite-en pour ajuster légèrement ton pourcentage d'épargne à la hausse. Mais reste confortable pour garder cette habitude durablement.

5️⃣ Épargner ou rembourser tes dettes en priorité ?

Les deux sont possibles, mais si tes dettes ont des taux élevés (crédit conso, cartes de crédit...), rembourse-les d'abord. En revanche, pour des prêts à taux faibles (étudiant, immobilier), tu peux parfaitement commencer à épargner en parallèle. Même 5% suffisent pour créer une discipline durable.

🔸 Partie 2 : Tes premiers pas en Bourse

1️⃣ Comment choisir une application fiable pour investir ?

Assure toi que l’application est autorisée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers). Vérifie ensuite les frais appliqués :

• Frais d'achat/vente

• Frais de gestion

• Frais éventuels de dépôt (peu communs, mais à vérifier)

Applications recommandées : Trade Republic, Boursorama, Revolut, BUX.

2️⃣ Investir avec 10 ou 20€, utile ou gadget ?

Même si la somme semble modeste, c’est idéal pour apprendre. Mais pour un impact financier réel, vise plutôt une épargne régulière de 10% à 20% de ton salaire mensuel, soit environ 200€ par mois sur un salaire de 2000€.

3️⃣ Actions fractionnées : explications claires

Les actions fractionnées permettent d’acheter une petite portion d'une action selon la somme que tu souhaites investir. Par exemple, si une action Tesla coûte environ 274$, avec seulement 20€, tu possèdes une fraction (environ 0,07 action). Tu bénéficies des mêmes gains ou pertes proportionnellement.

Attention cependant aux frais : ils restent généralement similaires aux actions entières, mais lis attentivement les conditions de chaque plateforme.

4️⃣ Choisir intelligemment ses premières actions

Investis d’abord dans des entreprises que tu connais bien et dont tu comprends clairement l’activité (Apple, LVMH, Tesla…). Ensuite, diversifie progressivement vers d'autres secteurs pour limiter tes risques.

5️⃣ Pourquoi démarrer avec des ETF ?

Un ETF (fonds indiciel coté) permet d’investir dans plusieurs actions simultanément, en suivant automatiquement les performances d’un indice entier (par exemple, le CAC 40).

Avantages :

• Diversification immédiate, donc risque réduit

• Frais de gestion faibles

• Simple et accessible pour les débutants

Concrètement, avec un ETF CAC 40, tu investis en une fois dans les 40 plus grandes entreprises françaises cotées, sans devoir acheter chaque action individuellement.

💬 Le mot de la fin :

Cette édition hors-série avait un but : te donner toutes les clés pratiques pour passer concrètement à l'action.

Maintenant, plus d'excuses ! 🚀

Des questions, des remarques ? Écris-moi, je lis et réponds à tout.

À vendredi prochain ✌️

– Nicolas @ Clair & Cash