Inflation : ton Livret A te fait perdre de l'argent #Edition 9

👋 Yo !

Cette semaine, on sort du "tout bourse" pour parler d'un truc qui grignote ton épargne en silence : l'inflation.

Tu sais, ce truc "invisible" qui fait que ton café coûte 20 centimes de plus qu'avant, que tes courses ont pris 50€, et que ton loyer augmente "juste un peu" chaque année.

Spoiler : ton Livret A ne te protège pas. Il te fait perdre de l'argent.

💡 L'idée forte de la semaine :

L'inflation n'est pas un problème économique abstrait. C'est une taxe directe sur ton épargne. Et si tu ne réagis pas, tu t'appauvris en silence.

🔥 Le piège du Livret A

Situation actuelle :

• Livret A : 3% par an

• Inflation réelle : Entre 3% et 5% selon les secteurs

• Résultat : Tu perds du pouvoir d'achat

Exemple concret : Tes 10 000€ sur ton Livret A aujourd'hui achèteront l'équivalent de 9 500€ dans 5 ans.

Mathématiquement, tu "gagnes" 300€ d'intérêts par an, mais tu perds 400€ de pouvoir d'achat. Net : -100€/an.

Pire : Plus tu épargnes "sagement", plus tu perds.

🌍 Comprendre l'inflation sans jargon

L'inflation, c'est quoi en vrai ? Tes courses qui coûtent plus cher, ton essence qui flambe, ton loyer qui augmente. Tout devient plus cher, mais ton salaire suit rarement au même rythme.

D'où ça vient ?

• La BCE imprime de l'argent → Plus d'euros en circulation → Chaque euro vaut moins

• Crise énergétique → Électricité plus chère → Tout coûte plus cher à produire

• Tensions géopolitiques → Matières premières plus rares → Prix qui explosent

Concrètement : Quand il y a plus d'argent qui court après les mêmes biens, les prix montent.

💪 Assets qui battent l'inflation

1️⃣ Les actions/ETF

Historique sur 50 ans : +7% par an en moyenne Pourquoi ça protège ? Les entreprises ajustent leurs prix avec l'inflation

Exemple : McDonald's augmente ses prix → ses bénéfices suivent l'inflation → action qui monte

2️⃣ L'immobilier (pierre-papier)

SCPI/OPCI : Rendement 4-6% + revalorisation des biens Pourquoi ça protège ? Les loyers augmentent avec l'inflation

3️⃣ Les matières premières

Or, pétrole, blé... montent souvent avec l'inflation Via ETF commodités pour diversifier facilement

4️⃣ Les actifs "réels"

Tout ce qui a une valeur intrinsèque vs la monnaie fiduciaire

🎯 Stratégie anti-inflation par profil

Profil 1 : Le débutant (moins de 25 ans)

• 70% actions/ETF (tu as le temps)

• 20% épargne de précaution (Livret A pour les urgences)

• 10% matières premières (ETF commodités)

Profil 2 : L'intermédiaire (25-40 ans)

• 60% actions/ETF

• 25% immobilier (SCPI via assurance-vie)

• 15% épargne liquide

Profil 3 : Le confirmé (40+ ans)

• 50% actions (moins de risque)

• 30% immobilier

• 10% matières premières

• 10% épargne de précaution

Profil 4 : Tu as peur du risque

• 40% actions (ETF diversifiés)

• 40% immobilier (SCPI)

• 20% épargne (le minimum vital)

❌ Les erreurs qui coûtent cher

❌ Erreur #1 : Tout garder en cash par "sécurité" ➜ Tu te ruines lentement mais sûrement

❌ Erreur #2 : Attendre que l'inflation passe ➜ L'inflation, c'est structurel, pas temporaire

❌ Erreur #3 : Paniquer et tout vendre pendant une crise ➜ C'est exactement le moment où il faut tenir

❌ Erreur #4 : Croire que 3% sur ton Livret A = gains ➜ C'est juste moins de pertes

🧭 Le plan d'action

Étape 1 : Garde 3-6 mois de charges sur ton Livret A (urgences) Étape 2 : Le reste → investis dans des actifs réels Étape 3 : Diversifie entre actions, immobilier, matières premières Étape 4 : Investis régulièrement (DCA) pour lisser la volatilité

L'objectif : Battre l'inflation de 2-4% par an, pas devenir riche du jour au lendemain.

📚 À creuser cette semaine

📝 Article : L'inflation et ses effets sur l'épargne – Banque de France Une explication officielle et accessible des mécanismes de l'inflation.

📘 Livre : "Contre l'inflation" – Jacques Rueff Un classique pour comprendre les ressorts profonds de l'inflation et ses solutions.

💬 Le mot de la fin :

L'inflation, c'est comme la pluie. Tu peux faire l'autruche et finir trempé. Ou prendre un parapluie et rester au sec.

Ton épargne mérite mieux qu'un lent suicide sur un Livret A.

📣 Une question ? Une galère ? Une victoire à partager ? Tu réponds à ce mail, je lis tout. Toujours.

À vendredi prochain ✌️

— Nicolas
Clair & Cash — Ton argent mérite mieux.